Monitoramento contínuo
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A CDD (customer due diligence, due diligence de clientes) não termina no onboarding. A PSN02 exige que a empresa monitore a relação de negócios de forma contínua e examine as transações quanto à sua coerência com o conhecimento que a empresa tem do cliente, de seu negócio e perfil de risco e, quando apropriado, da origem dos recursos. As informações de CDD devem ser mantidas atualizadas por meio de revisões periódicas cuja frequência depende do risco.1 Para as empresas de DPT (digital payment token, token de pagamento digital), o sistema de monitoramento deve abranger tanto a perna em moeda fiduciária quanto a perna on-chain de cada transação. A arquitetura típica combina um mecanismo de monitoramento de transações, com regras sobre velocidade, valor, fracionamento e geografia, com um fluxo de análise de blockchain que pontua os endereços das contrapartes de cada transferência recebida e enviada. A Monetary Authority of Singapore (MAS) espera que as regras sejam calibradas à avaliação de riscos da empresa e testadas. Os alertas devem ser tratados dentro de um prazo documentado por pessoal treinado, com registro da justificativa para o encerramento de cada alerta.
A revisão periódica das informações do cliente deve ser baseada em risco: anual para clientes de maior risco, a cada dois ou três anos para risco padrão. Entre esses ciclos, ocorrem revisões motivadas por eventos quando há uma mudança relevante, como alteração do beneficiário final, aumento acentuado da atividade ou notícia desabonadora na mídia.2 Uma empresa de DPT também deve tratar uma mudança no comportamento das carteiras do cliente como evento desencadeador. Um cliente corporativo que durante dois anos sacou apenas para sua própria carteira fria verificada e de repente passa a sacar para endereços novos, em valores redondos, mudou de perfil, diga o que disser a sua documentação.
Notas
- MAS Notice PSN02, par. 6 (monitoramento contínuo) e par. 8 (monitoramento contínuo reforçado para clientes de maior risco). ↩
- Guidelines to Notice PSN02, seção sobre monitoramento contínuo e revisão periódica. ↩
Apenas para informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise do caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro 2026.