Sexta etapa: concessão e obrigações posteriores à licença
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Cumpridas as condições da IPA (in-principle approval, aprovação de princípio), a Monetary Authority of Singapore (MAS) emite a licença, que especifica a categoria de licença, os serviços de pagamento abrangidos e as condições impostas. As condições para um licenciado de DPT (digital payment token, token de pagamento digital) normalmente incluem exigências de capital acima do mínimo legal e restrições aos serviços que podem ser oferecidos a clientes de varejo. Em geral, também exigem que o licenciado notifique a MAS antes de lançar novos produtos ou listar novos tokens e que apresente o primeiro relatório de auditoria dentro de um prazo determinado.1 O licenciado é inscrito no Financial Institutions Directory, o registro público consultado por clientes e bancos.2
As obrigações posteriores à licença começam imediatamente. A taxa anual é devida na concessão e, depois, anualmente. Os relatórios regulatórios são devidos nos termos da PSN04, nos intervalos prescritos. A primeira auditoria anual deve abranger o período a partir da concessão. Qualquer mudança nos administradores, no diretor executivo, nos controladores ou no negócio deve ser notificada ou aprovada, conforme exigido pelas seções 27 e 37 da Lei. A MAS realiza uma primeira inspeção nos dois primeiros anos da maioria dos licenciados de DPT. A inspeção se concentra em verificar se os controles descritos no pedido estão em funcionamento.
| Etapa | Tarefa do requerente | Duração típica | Falha mais comum |
|---|---|---|---|
| Preparação | Entidade, administração, políticas, avaliador, plano de negócios | 3–9 meses | Administração fora de Singapura; políticas-modelo |
| Apresentação | Protocolo no portal, taxa, completude | 1–2 meses | Documentos faltantes; questionários não assinados |
| Análise de mérito | Responder às rodadas de perguntas; entrevistas | 6–18 meses | Respostas evasivas; oscilação do modelo de negócio |
| Avaliação independente | O avaliador testa a estrutura em funcionamento | 2–4 meses (em paralelo) | Avaliação sobre minutas de políticas; relatório com ressalvas |
| Aprovação de princípio | Cumprir as condições; implantação | 3–9 meses | Início antecipado da atividade; insuficiência de recursos |
| Concessão e operação | Taxas, relatórios, auditoria, notificações | Contínua | Controles que não funcionam como descritos |
Notas
- Condições de licença da MAS para prestadores de serviços de digital payment token, conforme refletidas nas inscrições do registro público no MAS Financial Institutions Directory e em declarações da MAS sobre as condições impostas aos licenciados de DPT. ↩
- MAS Financial Institutions Directory, eservices.mas.gov.sg, que relaciona as instituições de pagamento licenciadas e os serviços de pagamento que cada uma pode prestar. ↩
Apenas para informação geral. Este artigo não constitui assessoria jurídica ou tributária, não substitui a análise do caso concreto e não estabelece relação entre advogado e cliente. Reflete a situação jurídica em outubro 2026.